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汽车租赁行业直租模式的现状以及未来

日期:2019-10-24
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         汽车市场的融资租赁可以分为直接租赁和售后租赁。就目前国内的直租市场来看,产品大致可以分为两类:“1+N”模式和“N+0”模式。

      “1+N”模式,即租期为1年,一般承租人只需要支付10%甚至0首付就可以租车,到期后有N个选择,如一次性付尾款、分期付尾款或者返还车辆。不过事实上,大部分平台是不支持返还车辆的,即便支持退车,也会设置极为苛刻的条件,比如要求客户全程在4S店保养,一年行驶里程不能超过2万公里等。因为对融资租赁公司来说,通常一年的租金加一成首付只能回收车辆价格的两成,但车辆退回后,车辆的残值是远达不到八成的。加之目前我国二手车市场不够成熟,处置二手车难以获得足够的收益,而处置二手车的过程却需要付出一定的人力物力和时间成本,得不偿失,更加影响了公司的盈利能力。

     “N+0”模式,即N期分期付款,0尾款的购车模式。“N+0”和分期购车类似,都是先付首付然后按月还款,还款周期越长(租期越长),费率越高。相比汽车贷款而言,此模式在产品上相较于分期具有更低的首付优势,在目标客群上也与汽车分期不同,着眼于汽车贷款分期无法充分覆盖的四五线城市、城镇以及农村用车群体。

      无论是上述的“1+N”还是“N+0”模式实际上均是以诱导消费者购车为导向的汽车所有权交易,并没有体现出汽车融资租赁的灵活性与个性化,在实际的操作过程中更是衍生出以下问题:1)直租产品价格偏高。与分期购车相比,虽然直租体现了其低首付的优势,但是对比传统的贷款分期,融资租赁过高的价格有时也让消费者难以接受,这也正是大多数汽车融资租赁公司的目标客群定位于四五线城市的原因。2)与其金融属性本质出现偏差。融资租赁其本质的优势在于个性化和灵活化的金融服务,但在我国以整车厂和汽车经销商为主导的合作模式和利益格局下汽车融资租赁作为新进入者,在汽车流通领域往往被整车厂看成是增加汽车销量的额外渠道,同时为了照顾汽车经销商的利益又在价格、配置、车型、颜色等方面进行区别对待。所以说,直租模式在发展过程中丧失了自己的金融服务属性而演变为整车厂抛售车辆的蓄水池。

      从长远来看,直租模式发展应当回归直租产品的本质,1)设计更为丰富和灵活的直租产品。例如,针对不同应用场景在还款方式上做适当的调整,设计出随薪还等产品。2)回归直租的本身。除了突出首付和月租的灵活优势以外,更重要的是真正推出多重方案选择、换新服务等,从所有权的交易转向使用权的交易,利用好直租模式下客户换车方便的优势给客户一个终生的用车规划。

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